银行关于粤东地区五市分行存量不良贷款的分析(3)
动资金不良贷款6.78亿元（占29.51%）、工业流动资金不良贷款4.45亿元（占19.36%）和房地产业流动资金不良贷款2.75亿元（占11.98%）。
（2）从贷款的不良率看，基本建设贷款和商业承兑汇票贴现的质量较好，技术改造贷款不良率在全省技术改造贷款不良率排名居首
2003年底基本建设贷款余额为38.09亿元，占粤东地区五个分行贷款的39.6%,高于全省基本建设贷款平均占比（21.8%）17.8个百分点，结构比较合理；粤东地区基本建设贷款不良率为2.2%，低于全省基本建设贷款平均不良率（2.99%）0.79个百分点，质量较好。技术改造贷款余额1.59亿元，占粤东地区不良贷款6.94%,不良贷款率为77.8%，高于全省技术改造平均不良率（22.3%）55.8个百分点。商业承兑汇票贴现余额6505万元，占全省银行承兑汇票贴现余额（38.81亿元）的1.7%,规模较小，但没有不良贷款。
表4：粤东地区信贷品种结构情况表
截止：2003年12月单位：万元
类别贷款余额余额占比不良贷款不良占比不良率
基本建设贷款380861.3639.61%8376.363.65%2.20%
技术改造贷款20495.902.13%15945.906.94%77.80%
房地产业流动资金贷款65635.326.83%27535.5211.98%41.95%
建筑业流动资金贷款38470.454.00%13733.455.98%35.70%
商业流动资金贷款114255.6311.88%67803.1329.51%59.34%
公共企业流动资金贷款52888.205.50%9674.204.21%18.29%
其他流动资金贷款87875.079.14%11892.485.18%13.53%
住房开发贷款7800.000.81%100.000.04%1.28%
工业流动资金贷款146015.7115.19%44479.8519.36%30.46%
其他贷款9603.661.00%6308.062.75%65.68%
其余贷款种类37518.053.90%23913.0510.41%63.74%
合计961419.35100.00%229762.00100.00%23.90%
4．新老帐结构：粤东地区老帐不良贷款消化力度较大，新帐贷款不良贷款占比有所提高，需关注重组贷款质量
截止2003年底，粤东地区五个分行新帐贷款余额为551713万元，余额占比为57.39%；不良贷款额为22068万元，余额占比为9.6%,比年初减少1215万元，占粤东不良贷款下降总额的1.52%；不良率为4%，比年初下降1.23个百分点。老帐贷款余额为409706万元，余额占比为42.61%；不良贷款额为207694万元，不良余额占比为90.4%，比年初减少78587万元，占粤东不良贷款下降总额的98.48%；不良率为50.7%，比年初下降7.83个百分点。
粤东地区五个分行重组贷款（借新还旧、债务转移、贷款展期）余额181834万元，占贷款总额的18.91%,，不良贷款为56106万元，比年初下降9391万元，贷款不良率为30.85%,比年初下降5.2个百分点。由于重组贷款主要通过重新认定方式使不良贷款下降，且不良率高于贷款平均不良率（23.9%）7个百分点，需加大重组类贷款的回收力度。
从新老帐贷款的类别看，1998年底以前发生的老信贷业务不良贷款余额为149136万元，占比64.91%,不良率为86%；1999年发放不良贷款余额14606.18万元，占比6.36%,不良率为36.92%；2000年以来发放的不良贷款额66019.01万元，占比28.73%，不良率为8.82%；另外，超额借新还旧和新贷款债务转移两类贷款不良率达到100%，应加强对办理这两类贷款的贷前调查，对化解风险的有效进行详细评估。
表5：粤东地区贷款新老帐结构情况表
截止：2003年12月单位：万元
类别贷款余额余额占比不良贷款不良占比不良率
1998年底以前发生的老信贷业务173636.8118.06%149136.8164.91%85.89%
1999年当年发生的老信贷业务39566.184.12%14606.186.36%36.92%
超额借新还旧442.000.05%442.000.19%100.00%
回收再贷93632.469.74%3601.361.57%3.85%
老贷款借新还旧87481.599.10%36426.7115.85%41.64%
老贷款债务转移6992.000.73%946.000.41%13.53%
老贷款展期7955.000.83%2535.001.10%31.87%
其他新信贷业务472307.6349.13%5869.332.55%1.24%
新贷款借新还旧76035.687.91%16128.607.02%21.21%
新贷款债务转移33.000.00%33.000.01%100.00%
新贷款展期3337.000.35%37.000.02%1.11%
合计961419.35100.00%229762.00100.00%23.90%
5．贷款方式结构：抵押贷款是主要的贷款方式，占全部贷款的37.13%，质押贷款和票据贴现贷款质量较好，信用贷款不良率排名居全省首位
2003年底，粤东地区企业类贷款中抵押贷款占比最高，达37.13%，不良率为30.14%,；保证贷款占比排名第二，为25.33%，不良率也排名第二位，为35.18%。信用贷款不良率为43.36%,不良率排名居全省首位，高于全省信用贷款平均不良率（5.57%）37.79个百分点，主要原因是汕尾市分行信用贷款额为23603万元，不良率高达97%所致，目前汕尾市分行信用贷款占全部贷款的比率已经达到47.26%，远远高于省分行信用贷款余额占比控制在8%以内的要求。票据贴现贷款没有不良贷款，余额为6505万元，比年初增加4859万元，增加195%，增加速度较快，但规模仍然较小，余额仅占企业类贷款0.68%；质押贷款余额为287922万元，占比为29.95%,不良率仅为2.66%，质量较好。质押贷款主要投向公路行业，贷款余额为218520万元，占76%，没有不良贷款，担保方式是以路桥收费权作为质押。
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