银行关于粤东地区五市分行存量不良贷款的分析(2)
sp; 电力发电业7299.763.18%8.15%89590.75949.32%
商业经纪与代理业6986.833.04%38.57%18112.825021.88%
能源、材料和电子批发业5970.302.60%60.12%9930.2977631.03%
装卸和其他运输服务业5943.82.59%6.27%94843.24759.86%
道路运输业57322.49%3.41%168265.485417.50%
零售业4429.041.93%77.22%5735.6433760.60%
合计153531.8166.81%23.00%667472.2569.43%
（4）国家重点支持和大力发展行业的不良贷款率较低。如电力、电力供应、电信、道路、石油、新闻出版、广播媒体、教育、烟草等9个行业不良率都低于10%，这9类行业全部属于国家垄断行业，且行业现金流量稳定，是我分行重点营销的对象。
（5）贷款规模较小的行业不良贷款率在全部行业中处于较高水平，只有少数贷款规模较小的行业其信贷资产质量好。贷款规模较大行业贷款质量普遍较好。
不良率超过70%的信贷质量较差的28个行业贷款余额31624万元，仅占全部企业贷款的3.3%，不良贷款为26307万元，占全部企业类不良贷款的11.45%,贷款不良率为83.2%,高于企业类贷款平均不良率（23.9%）59.3个百分点，其中只有2个行业的贷款规模超过5000万元，有20个行业贷款规模不到1000万元。从这种不良率的行业表现看，说明我分行大部分重点投放的贷款行业信贷质量相对其他行业较好。
贷款规模排名前10位的行业贷款余额71901万元，仅占全部企业贷款的74.8%，不良贷款为14766万元，占全部企业存款的6.4%,贷款不良率为20.5%,低于企业类贷款平均不良率（23.9%）3.4个百分点，如在贷款规模超过5亿元的6个行业中，只有“房地产开发与经营业”（55.87%）不良率高于企业类贷款平均不良率（23.9%）。可见，规模较大行业信贷质量相对较优。
表2：不良率及贷款余额排在前10位的行业不良贷款情况表
截止：2003年12月单位：万元
不良率前10位行业情况贷款余额10位行业情况
行业贷款规模不良率行业贷款规模不良率
仓储业989100.00%道路运输业1682653.41%
信息、咨询服务业6440100.00%房地产开发与经营业10244455.87%
渔业554100.00%装卸搬运和其他运输服务业948436.27%
人民政协和民主党派512100.00%电力发电业895918.15%
电信和其他信息传输服务业305100.00%非金属矿物制品业6643322.03%
废弃资源和废旧材料回收加工业163100.00%房屋和土木工程建筑业66105822.62%
其他金融活动100100.00%其他批发业4601265.96%
黑色金属冶炼及压延加工业90100.00%教育414064.29%
基层群众自治组织69100.00%水的生产和供应业2579910.67%
仪器仪表及文化、办公用机械制造业50100.00%商业经纪与代理业1811338.57%
2．区域结构分析：汕头分行企业类贷款余额和不良余额均排名首位，汕尾分行贷款余额最少，但不良率78.63%，全省排名第一
（1）汕头市分行和梅州市分行不良额占比小于贷款余额占比，其他三个分行不良额占比高于贷款余额占比
2003年底，汕头分行企业类贷款余额为360679万元，占粤东地区分行贷款余额的37.5%,不良贷款为68053万元，占粤东地区分行不良贷款余额的29.62%,排名首位；潮州市分行企业类贷款余额58968为万元，占粤东地区分行贷款余额的6.13%,不良贷款为19056万元，占粤东地区分行不良贷款余额的8.28%,不良余额占比最小；汕尾分行企业类贷款余额为45338万元，占粤东地区分行贷款余额的4.72%,不良贷款为35647万元，占粤东地区分行不良贷款余额的15.51%。
（2）粤东地区五个分行企业类贷款不良率全部高于全省企业类贷款不良率（17.24%）：汕头市分行和梅州市分行贷款不良率低于粤东地区平均不良率，其他三个分行不良率高于平均水平，汕尾分行不良贷款率高居全省之首。
汕头市分行和梅州市分行企业类贷款不良率分别为18.87%和18.18%,接近全省企业类贷款平均不良率（17.24%）,低于粤东地区23.9%的平均不良率；企业类贷款不良率在粤东排名第一的分行是汕尾分行78.63%，第二、三名依次为潮州市分行32.32%，揭阳市分行27.37%。
表3：粤东地区各分行企业类贷款情况表
截止：2003年12月单位：万元
类别贷款余额贷款额占比不良贷款不良占比不良率
汕头360679.39137.52%68053.5710529.62%18.87%
梅州314163.28832.68%57111.7954924.86%18.18%
揭阳182270.80618.96%49893.133421.72%27.37%
潮州58967.996.13%19056.228.29%32.32%
汕尾453384.72%35647.415.51%78.63%
合计961419.475100.00%229762.1199100.00%23.90%
3．不良贷款的产品特征：粤东地区五市分行固定资产贷款总体质量较好，流动资金贷款质量较差，其中基本建设贷款不良率低于全省基本建设贷款不良率平均水平
（1）从不良贷款的产品分布看，流动资金不良贷款余额占全部企业类不良贷款89.4%，固定资产不良贷款占全部不良贷款的10.6%
2003年底，流动资金不良贷款余额为20.5亿元，占全部不良贷款的89.4%,固定资产类不良贷款为2.48亿元，占10.6%。前十大信贷产品中，有3类产品的不良贷款占比超过10%，分别是商业流
