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会议春风扑面而来 发展蓝图鼓舞人心(2)

户调查摸底情况通报》列出的“分层开发重点客户名单”和新组建客户，大力发展优质成长型机构客户、中小企业和优质个人客户；不断加大劣质客户退出力度，力争全面清退千元以下个人客户和5万元以下法人客户，B、C类客户能退出的要尽量退出。三是大力拓展个人信贷业务。个人信贷业务将积极按照“严格标准、突出重点、择优扶持、稳健发展”和“放的出、管的住、收的回、有效益”的原则，重点营销个人定期储蓄存单、凭证式国债、人寿保单为权利凭证的小额质押贷款、工资履约贷款和商铺房抵押的个人生产经营贷款；条件具备的武都、成县支行要积极稳健开发自用性汽车消费贷款；加快个人贷款审查中心建设步伐，尽快实现个人消费信贷业务的集中化审批，提高营销工作效率。武都区支行要以现有客户部门为基础，进一步整合人力资源，设立“个人贷款审查审批中心”，集中办理辖内个人贷款的调查、审查、审批和贷后管理工作。四是加快负债业务转型，降低成本抓存款。加强对负债业务成本效益的核算，切实以低成本存款为重点提升负债业务质量和结构，对达不到保本点的存款应停止办理。积极改进金融服务、加快网上银行建设和推广负债新产品、大力发展中间业务等方式吸收低成本资金，主动调整优化负债结构。五是促进经营收入多元化发展，创收增值抓利润。大力拓展银行卡业务，加大自助设备投入，优化用卡环境，抢占中高端个人客户，努力提高产品市场竞争力和单卡效益，增强发展后劲；大力拓展保险代理业务，继续组织开展“保险代理业务集中营销竞赛活动”、全面推行关系营销、上门营销、设点营销、现场营销等方式，进一步做大做强保险代理业务；高度重视发展电子银行业务，有针对性地抓好高校学生、、个体户、优质公司机构客户及本行员工等重点客户的营销，切实做好打包推介和捆绑销售，努力增加注册客户数和交易规模；进一步加强银政、银银、银社、银证合作，突出营销现金管理、代销基金、债市通、银证通、通汇宝、以及代收话费、水电费等关联性大、综合服务功能强、附加值高的各类理财产品及代理业务。同时，成县、文县、徽县、西和等行要重视发展票据贴现业务，拓宽全行增收渠道。六是加强电子化建设，努力提高科技支撑能力。全力做好数据上收前的数据清理、贷款拆包、技术培训、以及网络改造、系统改造等基础性工作，确保数据上收工作顺利完成。

（二）强化全面风险管理，提高风险防控能力。

着力化解资产风险，下苦功夫抓清收。一要加强和完善清收管理机制。市分行将争取在3月底前专业清收支行对外挂牌，并直接负责对武都区支行不良贷款的清收管理。加强和完善各县支行资产风险经营部的专职清收职能，充分发挥专职清收的职能作用；二要落实领导挂点清收责任制。要继续抓好市县行领导挂点清收和“一把手”负总责、分管领导直接负责清收管理责任制的落实。不良资产占比50%以上的西和、武都、礼县、宕昌支行的行长必须把主要精力放在不良资产的清收管理上，分管副行长要全职抓清收，并按季向市分行汇报清收处置不良资产的进展情况；三要实行资源配置倾斜。市分行将筹集约100万元专项费用，按清收本金的1%、利息的5%与各行清收不良贷款本息任务挂钩考核，同时要提高各行分管副行长的工资收入兑现比例，将工资与清收业绩直接挂钩，对全面完成清收管理任务行的分管副行长按行长工资总额的85%兑现工资，任务欠账的按率扣减；四要突出清收管理重点。全行要把清收重点放在去年新进账和“平台反映”的不良贷款、2000年以来新发放贷款形成的不良贷款、改制企业不良贷款、“散小差”贷款、以及表外利息上，以确保不良贷款清收和财务计划的完成；五要明确清收管理责任。已划入清收专业支行和风险资产经营管理部的不良资产，将按照分账经营，分责专营的要求清收处置。对去年清理出“平台反映”的不良贷款，将锁定总量，锁定客户，单独管理，单独监测，并实行台账管理，争取两年消化完毕；对法人客户不良贷款，各行将逐户制定清收方案，明确领导和清收人员责任，实行跟踪清收管理；六要创新清收管理手段。市分行资产风险经营管理部将结合我行实际制定相关实施细则，并全面借鉴、和推广市场化清收方面的成功经验和做法，加快全行清收处置进度；加快抵债资产处置。西和支行的13万元、康县支行的391万元抵债资产要力争在年内处置完毕；七要落实资产质量和不良资产问责制。对2000年以来新发放贷款形成不良的，要逐户逐环节认定责任人，实施责任清收乃至下岗清收。～年以来新发放贷款形成不良的，直接责任人必须下岗清收。不良率超过1%的支行，无特殊原因，行长要引咎辞职。同时要坚持有责必究的原则，对清收计划完成差和资产质量变动异常的行，市分行将按月进行警示问责；七要明确部门职责，八要加强信贷资产真实性管理。今后凡信贷风险状况发生变化，将及时进行风险分类认定，提前预警反映披露。各部门的职责是：风险分类认定由客户部门主抓；不良贷款真实性的常规检查由信贷部门按照总行即将下发的风险分类办法主抓；资产风险管理部门要加强信贷质量真实性监测分析，建立偏离度监测指标体系和评价办法及提示、预报制度。

要强化内控管理，加大案件防查力度。要扎实开展好规章制度学习教育、信贷基础管理年、会计基础管理规范年、自律监管规范年和反洗钱活动，努力提高全行员工执行规章制度的自觉性，提高全行自律监管水平。要认真落实干部交流、员工岗位轮换和强制休假、责任追究、员工行为排查制度。要加强安全保卫工作，强化安全责任落实，按照一级抓一级、层层抓落实的原则，强化对各级领导及每名员工的安全责任，并逐级、逐人签订《安全防范责任书》，切实防止刑事案件及责任性事故的发生。